ماشین‌حساب وام مسکن دبی

سقف وام به ارزش در سال ۲۰۲۶ به تفکیک نوع خریدار

دو نکته اینجا معمولاً از قلم می‌افتد و هر دو هزینه‌ی واقعی دارند.

این سقف بر ارزیابی خود بانک اعمال می‌شود، نه بر قیمتی که توافق کرده‌اید. اگر ارزیابی پایین‌تر از قیمت خرید شما دربیاید، بانک درصد خود را از عدد کوچک‌تر می‌پردازد و اختلاف را باید روز انتقال سند نقد تأمین کنید.

مرز ۵ میلیون درهم همان جایی است که بسیاری از برنامه‌های پیش‌فروش بی‌سروصدا از کار می‌افتند. بالای این مرز، سقف خریدار مقیم خارجی از ۸۰٪ به ۷۰٪ می‌رسد و در نتیجه طرح پرداخت ۲۰/۸۰ دیگر هزینه‌ی تحویل خودش را پوشش نمی‌دهد.

پیش‌پرداخت با پول نقدی که لازم دارید یکی نیست

این همان موردی است که بیشتر خریدهای اول را غافلگیر می‌کند. روی همان ملک ۱٬۸۰۰٬۰۰۰ درهمی با وام ۱٬۴۴۰٬۰۰۰ درهمی، تمام هزینه‌هایی که ماشین‌حساب جمع می‌زند این‌هاست.

این رقم ۷٫۶۵٪ قیمت است، آن هم علاوه بر پیش‌پرداخت ۲۰ درصدی. پس پول نقدی که واقعاً برای تکمیل معامله لازم دارید ۴۹۷٬۷۶۰ درهم است، نه ۳۶۰٬۰۰۰ درهم. اگر فقط پیش‌پرداخت را کنار گذاشته باشید، روز معامله ۱۳۷٬۷۶۰ درهم کم می‌آورید.

هزینه‌های تکرارشونده هم هست که هیچ ماشین‌حساب خریدی نشان نمی‌دهد: بیمه‌ی عمر حدود ۰٫۳۵٪ مانده‌ی وام در سال، یعنی ۵٬۰۴۰ درهم در سال نخست، به‌علاوه‌ی بیمه‌ی ساختمان و شارژ سالانه‌ی واحد.

آیا خریدار غیرمقیم می‌تواند در دبی وام مسکن بگیرد

بله. تعداد بانک‌هایی که این کار را می‌کنند کمتر است، سقف سخت‌گیرانه‌تر است و نرخ معمولاً کمی بالاتر از نرخ یک مقیم است، اما این یک محصول بانکی عادی است، نه یک استثنا.

با سقف ۶۵ درصدی غیرمقیم، همان ملک ۱٬۸۰۰٬۰۰۰ درهمی به ۶۳۰٬۰۰۰ درهم پیش‌پرداخت و وام ۱٬۱۷۰٬۰۰۰ درهمی نیاز دارد. چون مبلغ وام کمتر است، قسط به ۶٬۱۷۶ درهم در ماه می‌رسد، هزینه‌ها ۱۳۴٬۲۵۰ درهم می‌شود و پول نقد لازم برای تکمیل ۷۶۴٬۲۵۰ درهم است. یعنی برای همان آپارتمان، ۲۶۶٬۴۹۰ درهم بیشتر از یک مقیم خارجی نقد لازم دارید.

مدارک هم سنگین‌تر است: گذرنامه، شش ماه گردش حساب بانکی، مدرک درآمد از کشور محل اقامت و معمولاً گزارش اعتباری همان کشور. به‌جای دو هفته، چهار تا شش هفته زمان در نظر بگیرید.

مدت بازپرداخت چقدر می‌تواند باشد و چه هزینه‌ای دارد

مدت وام برابر است با کوچک‌ترِ این دو: ۲۵ سال، یا سن پایان وام منهای سن فعلی شما. سن پایان معمولاً برای مقیم خارجی ۶۵ سال و برای تبعه‌ی امارات تا ۷۰ سال است. بنابراین یک مقیم خارجی ۴۵ ساله در عمل با ۲۰ سال روبه‌روست و یک فرد ۵۰ ساله با ۱۵ سال، فارغ از آنچه بانک تبلیغ می‌کند.

این را یک معامله ببینید، نه یک پاسخ درست. رفتن از ۱۵ سال به ۲۵ سال، قسط ماهانه را ۳٬۰۵۱ درهم پایین می‌آورد و همین است که خرید را برای بسیاری از خریداران ممکن می‌کند. در عوض ۳۶۲٬۹۸۴ درهم سود بیشتر در طول عمر وام می‌پردازید. هر دو گزاره هم‌زمان درست‌اند.

نیم درصد تغییر نرخ سود دقیقاً چقدر هزینه دارد

نیم درصد، از ۴ به ۴٫۵ درصد، روی این وام ماهی ۴۰۳ درهم و در ۲۵ سال ۱۲۰٬۹۴۱ درهم است. همین یک عدد ارزش دارد که با یک بانک دیگر هم صحبت کنید.

یک پرسش که معمولاً فراموش می‌شود. بیشتر وام‌های مسکن امارات یک تا پنج سال نرخ ثابت دارند و بعد به EIBOR به‌علاوه‌ی یک حاشیه‌ی ثابت تبدیل می‌شوند. نرخی که تبلیغ می‌شود مربوط به همان دوره‌ی ثابت است. حاشیه‌ی بعد از آن، نرخی است که بیشترِ ۲۵ سال را با آن سر می‌کنید؛ پیش از مقایسه‌ی دو پیشنهاد، این عدد را جداگانه بپرسید.

این ماشین‌حساب چه چیزی را نشان می‌دهد که ماشین‌حساب بانک نشان نمی‌دهد

ماشین‌حساب بانک به یک پرسش پاسخ می‌دهد: قسط ماهانه چقدر است. این کم‌فایده‌ترین عدد است، چون تقریباً می‌توانید حدسش بزنید.

این ابزار به پرسشی پاسخ می‌دهد که واقعاً تعیین می‌کند خرید ممکن است یا نه: روز معامله چقدر پول نقد لازم دارم. هفت ردیف هزینه‌ی بالا را به پیش‌پرداخت اضافه می‌کند و به شما اجازه می‌دهد سقف وام و سن پایان وام را خودتان تغییر دهید، چون مقادیر پیش‌فرض اینجا متعارف‌اند نه قطعی، و تنها عددی که اعتبار دارد پیشنهاد کتبی بانک شماست.